Coparticipação em plano de saúde: o que é e como funciona?
Depois de entender o que é a carência em planos de saúde, é preciso esclarecer outra questão que impacta bastante na hora da contratação de um convênio médico e que costuma gerar muitas dúvidas. Por isso, no post de hoje vamos falar sobre coparticipação em plano de saúde: o que é e como funciona?
São dois os tipos de planos oferecidos pelas operadoras: com e sem a coparticipação. Essa opção é um item muito importante para ser levado em consideração já que influencia diretamente no preço final das mensalidades cobradas pela instituição.
Então chegou a hora de explicar as diferenças entre os planos com e sem coparticipação, bem como as vantagens de cada um deles. Confira no texto abaixo e descubra qual é a melhor opção para você!
O que é coparticipação em plano de saúde?
Segundo a Agência Nacional de Saúde, a ANS, coparticipação é um mecanismo de regulação, que serve para ajudar as operadoras de saúde a definirem os valores de seus planos. Trata-se de pequena porcentagem paga pelo consumidor, que varia de acordo com o tipo de procedimento realizado, à operadora do plano de saúde sempre que utilizados determinados serviços cobertos pela mesma.
Em termos gerais, o beneficiário, além da mensalidade, também arca com um pequeno valor em uma determinada consulta, por exemplo. Mas isso não quer dizer que seja melhor a contratação de um plano de saúde sem coparticipação. Na verdade, é preciso levar em consideração alguns pontos antes de fazer qualquer escolha.
Quais as diferenças entre planos com e sem coparticipação?
A coparticipação é um dos primeiros itens a ser levado em consideração ao avaliarmos a contratação de um convênio médico. A principal diferença entre eles é que no plano sem coparticipação não há cobranças de valores adicionais pela utilização de determinados serviços da cobertura.
Isso faz com que os valores de mensalidade sejam sempre os mesmos, o que pode ser uma desvantagem, já que planos sem coparticipação costumam ter valores mais altos do que em um plano com coparticipação.
Vantagens do plano sem coparticipação
O público que opta pelo plano sem coparticipação costuma ser, em geral, de pessoas que precisam de maior atenção médica. Fazem parte deste público pessoas que têm doenças preexistentes, que necessitam de acompanhamento constante ou agendamento de procedimentos com certa frequência, idade mais avançada e também famílias que planejam ou que já têm filhos.
As maiores vantagens do plano sem coparticipação são:
- Mensalidade fixa
- Consultas, exames e procedimentos 100% cobertos (de acordo com o plano contratado)
- Sem cobrança de taxas ou tarifas extra
Vantagens do plano com coparticipação
Já no plano de saúde com coparticipação a grande vantagem é a diferença de valor já mencionada. A mensalidade paga pelo beneficiário de um plano com coparticipação é mais baixa em relação à modalidade sem coparticipação.
A tarifa terá acréscimo somente se a pessoa utilizar algum dos serviços cobertos em modo de coparticipação pelo plano contratado.
Essa opção deixa o usuário com mais liberdade para programar-se financeira e cronologicamente, resultando em um uso mais consciente da cobertura do plano.
Este comportamento também reflete diretamente em como a operadora pode prestar melhores serviços e, até mesmo, mensalidades mais em conta, já que essa flexibilidade ajuda na saúde e previsibilidade financeira do convênio.
É preciso acrescentar que, em sua maioria, o valor cobrado por serviços prestados na coparticipação rege em cima de consultas, exames e procedimentos. Estes serviços são tabelados de forma diferente por cada operadora. Por isso, é muito importante realizar uma pesquisa profunda e contar com o auxílio de um corretor especializado para encontrar a melhor opção de plano de saúde com coparticipação para você.
Ou seja: se uma consulta particular em determinada clínica custa R$ 400, para os beneficiários de um plano com coparticipação esta consulta pode custar R$ 120, por exemplo. Porém, nunca é demais ressaltar que estes valores variam de acordo com a tabela de coparticipação de cada operadora.
As principais vantagens de um plano com coparticipação são:
- Mensalidade menor;
- Cobrança de taxa de coparticipação para consultas, exames e procedimentos;
- Acréscimo da taxa de coparticipação na mensalidade seguinte após a utilização de serviços tabelados.
Quando é cobrada a coparticipação?
É preciso ficar atento. Os valores cobrados à parte não devem ser desembolsados na hora da realização do serviço: eles serão acrescidos posteriormente na mensalidade.
Essa modalidade é bastante procurada por pequenas e médias empresas, assim como pelos microempreendedores individuais (MEIs). Também estão incluídos nessa lista as associações, sindicatos, entidades de classe e pessoas que buscam planos individuais e/ou familiares e coletivos por adesão.
Uma última dica é manter-se atento à lista de quais procedimentos são isentos de coparticipação, além das tabelas de cada operadora. Esse olhar mais criterioso serve para tomar uma decisão mais adequada, tanto em relação a seu orçamento familiar quanto às necessidades de cobertura médica da sua família.
Agora que você já sabe o que é e como funciona a coparticipação em plano de saúde, chegou a hora de entrar em contato com um Consultor Especializado para encontrar o melhor plano pra você!
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